Revolut Avis 2021 – Est-ce digne d’un courtier en bourse ?

BrokerRevolut
Adresse webhttps://www.revolut.com/fr-FR
Fondé en 2015
Siège socialLondres
Service client+442033228352
Type de supportTéléphone, Chat, Email
LanguesFR, EN, PO, DE, IT, LI, ES, CN, RO, CE, DA
Dépôt minimum1 €
Levier1:1
Compte démoNon
Méthodes de dépôtCartes, Virement bancaire SEPA SWIFT,
Apple Pay, Google Pay
RéglementéOui
Application pour mobileOui
Application pour tabletteOui
Note générale4.5/5

Résumé

Revolut se décrit comme une « banque digitale alternative ». C’est un fintech révolutionnaire qui fait partie des acteurs qui changent la manière dont les particuliers voient leur finance personnelle. 

L’application a été lancée en 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, qui ont tous deux une expérience dans des institutions financières de renom. Revolut offrait initialement une carte bancaire et une application qui proposait une solution peu chère pour les voyageurs qui veulent convertir leurs devises locales. Ses services se sont diversifiés avec l’offre de produits financiers et le trading en ligne.

Pour le trading, Revolut ne compte que sur son application mobile qui est très simplifiée. On n’y trouve pas d’outils d’analyse avancés, mais le but est de rendre le trading en ligne accessible aux débutants. En matière de frais, Revolut est très compétitif, il fait partie des courtiers qui offrent l’achat d’actions américaines sans frais. 

Si vous cherchez une simple application pour vous lancer en bourse, Revolut vous satisfera.

Revolut

Revolut est l’une des applications les plus simples pour trader les actions gratuitement. Visitez son site pour la télécharger.
Avantages
  • 0 % commission sur action
  • Plusieurs comptes avec différentes devises
  • Plateforme très simple
Inconvénients
  • Forex non offert
  • Pas d’application PC

Ouverture de compte

Revolut est principalement une néobanque qui rend facile l’ouverture de compte.

Revolut vous permet d’ouvrir un compte courant sans aucune soumission préalable de documents justificatifs. Le processus peut se faire par son application mobile et en à peine une minute ou peut ouvrir son compte en euros. 

Il faut d’abord choisir son type de compte : compte Standard, Premium ou Metal. L’une des premières choses que l’application vous demande de faire est de créditer votre compte. En rattachant un compte bancaire existant et vérifié en votre nom, Revolut l’utilise comme vérification d’identité.

Le courtier va quand même plus loin en matière de vérification conformément aux règles établies par les régulateurs de marché. Vingt-quatre heures après avoir ouvert votre compte, vous êtes invité à prendre par l’application une photo de l’un des documents suivants :

  • carte d’identité
  • permis de conduire
  • passeport

Il faut ensuite prendre un selfie. Après avoir soumis ces photos, Revolut vous envoie un SMS dans les minutes qui suivent pour vous confirmer que votre identité est vérifiée. 

Le dépôt effectif ne sera possible qu’après vérification de votre identité.

Le compte standard

Le compte Standard est accessible à tous. C’est un compte bancaire capable de faire les opérations classiques : paiement en ligne, dépôt de retrait, etc. Le compte permet de convertir vos fonds en plus de 150 devises. Pour le trading, vous pouvez passer 3 trades sur les actions US sans payer de commissions. Le compte standard permet aussi d’acheter quelques cryptomonnaies et des métaux. 

Le compte Premium

Le compte Premium offre les fonctionnalités du compte Standard. Pour les fonctionnalités bancaires, une carte virtuelle est offerte dans ce compte. Le compte offre jusqu’à 8 trades gratuits par mois sur les actions américaines. Le compte Premium coûte 7,99 euros par mois ou 82 euros par an.

Le compte Metal

Ce compte offre des remises sur les frais de transfert ou de paiement. Pour le trading, les membres Premium bénéficient d’un nombre illimité de trades gratuits sur les actions.

Il faut toutefois noter que les opérations sans commission sont limitées à 10 000 dollars. Des frais s’appliquent au-delà de cette limite.

Autres offres de Revolut

Comptes 

Vous pouvez créer plusieurs comptes sous différentes devises : EUR, GBP, USD, etc. vous pouvez voir le plan Revolut auquel vous êtes actuellement inscrit et choisir de le mettre à niveau dans l’application. Plusieurs widgets sont proposés pour personnaliser votre tableau de bord.

Paiements 

L’application vous permet d’envoyer de l’argent sur des comptes bancaires et d’autres comptes Revolut, et définir des paiements récurrents, des prélèvements automatiques, etc.

Cartes 

Vous pouvez gérer vos cartes physiques et virtuelles qui sont entièrement sous votre contrôle : fixer une limite de dépenses mensuelles, geler la carte, changer de code PIN, ainsi que d’autres paramètres.  

Comptes liés 

Vous pouvez ajouter plusieurs comptes de votre banque pour mieux suivre vos dépenses sur Revolut.

Revolut Junior 

Cette fonctionnalité permet de créer et gérer un compte Revolut pour un enfant âgé de 7 à 17 ans. Celui-ci sera un sous-compte rattaché au compte principal.

Gestion de patrimoine

C’est la section réservée au trading en ligne. Vous pouvez gérer vos investissements et chercher à faire fructifier votre patrimoine. Nous verrons les instruments que vous pouvez trader dans la section « marchés et produits ».

Coffres Revolut

Les clients de Revolut peuvent créer des coffres virtuels où ils peuvent épargner des fonds qui peuvent par exemple servir pour des paiements récurrents. Vous pouvez créer plusieurs coffres Revolut pour différents objectifs : épargne pour l’achat d’un bien, voyage, etc. 

Les coffres permettent aussi aux utilisateurs de regrouper leurs économies avec celles de leurs amis et de leur famille en partageant un lien vers leurs coffres. 

Frais

Les frais de négociation sont assez compétitifs chez Revolut, mais le courtier facture d’autres services, notamment les abonnements, les échanges de devises et les transferts d’argent. 

En plus d’être un courtier en ligne, Revolut offre également des services bancaires. Pour cette raison, vous devez considérer séparément les différents frais.

Frais de trading 

Le coût de vos transactions dépendra du compte que vous utilisez. Par conséquent, vous devez choisir un compte en fonction de la fréquence de vos prises de position. Vous trouverez ci-dessous les frais pour tous les instruments financiers que vous trouverez chez Revolut. 

Type de compteFrais d’abonnement (par mois)ActionsCryptomonnaiesMétaux
StandardGratuitJusqu’à 3 transactions boursières gratuites par mois1,5 % de frais fixes sur le prix demandé.N/A
Premium7,99 €Jusqu’à 8 transactions boursières gratuites par mois1,5 % de frais fixes sur le prix demandé0,25 % pendant les heures de marché1 % après clôture
Metal13,99 €Gratuit1,5 % de frais fixes sur le prix demandé0,25 % pendant les heures de marché1 % après clôture

Si vous dépassez la limite de 3 ou 8 transactions sur les comptes Standard et Premium, chaque autre transaction sera facturée à 1 GBP/EUR par transaction ou équivalent dans d’autres devises. Par conséquent, vous devez tenir compte du nombre de transactions que vous avez l’intention d’effectuer lorsque vous choisissez un plan d’abonnement. 

Nous trouvons que les frais de négociation chez Revolut sont compétitifs, bien qu’il existe des courtiers comme Interactive Brokers offrant une négociation boursière totalement gratuite avec leur offre IBKR Lite.

Autres frais

Hormis les frais de transaction pour le trading et les abonnements, Revolut ne facture pas beaucoup de frais. Il n’y a pas de frais d’inactivité. Chaque année, un droit de garde de 0,01 % est prélevé sur la base de la valeur marchande de vos actifs. 

Les autorités américaines imposent aussi des frais supplémentaires. La FINRA prélève des frais TAF de 0,000119 $ par action négociée. Les frais minimums encourus sont de 0,01 $, tandis que les frais maximums sont de 5,95 $. La SEC, quant à elle, prélève 22,10 dollars pour chaque million de dollars de transactions boursières. 

Dépôt et retrait

Quatre options sont offertes aux clients pour créditer leurs comptes.

Revolut a pris le soin de diversifier les méthodes de dépôt dans son application. Les utilisateurs peuvent utiliser : 

  • Les virements SEPA et SWIFT
  • Les cartes de débit et de crédit (VISA et Mastercard)
  • Apple Pay
  • Google Pay

Il n’y a pas de frais de dépôt, mais dans certains cas, les dépôts par carte peuvent s’accompagner de frais. La plateforme vous préviendra en conséquence.

Concernant les retraits par carte au DAB, ils sont gratuits pour un certain montant qui dépend de votre abonnement. 

ComptesStandardPremiumMetal
RetraitsGratuits jusqu’à 200 €/moisGratuits jusqu’à 400 €/moisGratuits jusqu’à 600 €/mois

Les cartes Revolut

Parmi les avantages à trader avec Revolut, il y a la possibilité de faire des retraits instantanés de vos fonds grâce à ses cartes. C’est un point fort considérable sachant que la plupart des courtiers exigent que vous fassiez une demande de retrait.

Carte physique

Les clients de Revolut peuvent disposer d’une carte physique ou virtuelle. La première est une Mastercard qui peut être utilisée chez les marchands. Cette carte physique peut être commandée gratuitement via l’application, à l’exception des frais de livraison, qui dépendent de la méthode choisie.

La carte physique de Revolut peut être utilisée pour effectuer des transactions en euros ou en d’autres devises. Lorsque vous rechargez de l’argent sur la carte, vous pouvez le convertir en d’autres devises aux taux de change en cours. Il en est de même lorsque vous faites des achats par carte.

La carte virtuelle 

La carte virtuelle est aussi reliée à votre compte Revolut. Elle est offerte gratuitement et vous  pouvez vous le procurer en faisant une demande par l’application. Elle ne peut faire l’objet de retrait au distributeur de billets.

Plateformes de trading

L’application de Revolut est très fournie en fonctionnalités liées aux opérations bancaires, mais elle manque d’outils pour le trading.

Revolut - Plateformes de trading

Tout le trading chez Revolut repose sur son application mobile. Votre compte peut être entièrement géré via l’application, ce qui est révolutionnaire, car la plupart des courtiers offrent des fonctionnalités limitées sur leurs applications mobiles. 

Revolut peut être téléchargé gratuitement sur votre smartphone ou tablette sous iOS ou Android. Le courtier propose également une application Apple Watch qui affiche les notifications sur votre montre.

Cette application est plutôt différente des applications de trading que vous verrez couramment. Elle est dotée de plusieurs fonctionnalités.

Marchés et produits

Les actions, les cryptomonnaies et les métaux sont les seuls instruments que vous pouvez négocier chez Revolut. 

Revolut - Marchés et produits

Les actions 

Revolut vous permet d’investir dans des sociétés américaines à partir de seulement 1 $, et vous pouvez négocier sans commission. Il est possible d’ajouter des actions à votre liste de favoris afin de les suivre en temps réel, ainsi que définir des alertes de prix.

Les cryptomonnaies

Pour les clients qui souhaitent acheter des cryptomonnaies, Revolut vous donne une exposition à ses monnaies virtuelles grâce à son partenariat avec Bitstamp qui est une plateforme de cryptomonnaies régulée au Luxembourg. Après avoir acheté des coins, il n’est pas possible de les transférer vers un portefeuille extérieur, mais vous pouvez les envoyer à d’autres utilisateurs de Revolut.

Lorsque vous passez un ordre d’achat de cryptomonnaies, Revolut achète les coins correspondants et les détient en votre nom. Vous ne possédez donc pas réellement les cryptos, mais avez une réelle exposition au marché. Les monnaies numériques suivantes sont offertes :

  • Bitcoin (BTC)
  • Stellar Lumens (XLM)
  • Ethereum (ETH)
  • Litecoin (LTC)
  • Ripple (XRP)

Les matières premières

L’offre de matières premières se limite aux métaux précieux : argent et or. Vous ne les achetez pas réellement, mais Revolut vous offre une exposition à ces instruments. L’échange de métaux précieux peut se faire avec de la monnaie fiat ou avec les cryptomonnaies. L’application offre une grande flexibilité pour convertir vos monnaies.

Les ETF

Revolut n’offre pas pour le moment des ETF, mais on peut lire sur son site qu’il envisage de lancer la négociation sur les ETF.

Recherche

On note l’absence d’outils d’analyse chez Revolut.

L’application de Revolut n’est pas vraiment orientée sur le trading actif. Le courtier n’offre pas pour l’instant une plateforme pour PC ou un webtrader. On trouve uniquement une barre de recherche qui permet de trouver rapidement une valeur et de la mettre dans la liste de favoris. 

Il n’y a pas de types d’ordres que l’on voit couramment sur les applications de trading : limite, stop, stop loss et take profit. Tout ce que vous pouvez faire, c’est acheter et revendre au marché. 

La partie trading de la néobanque est à améliorer.

Support client

Le service clientèle est à améliorer même s’il est satisfaisant dans l’ensemble.

Le support de Revolut peut être joint directement par le chat disponible sur l’application. Les membres payants sont pris en charge prioritairement. Un numéro de téléphone ainsi qu’un email sont aussi disponibles depuis le site.

L’application intègre en outre un chatbot qui peut répondre aux questions simples en rapport avec les frais, les abonnements, etc. 

Des membres se sont plaints de l’indisponibilité du support. Il y a néanmoins un forum d’entraide pour les clients.

Formation

Pas de formation offerte !

Revolut n’offre pas de formation au trading. Les ressources sur son site se limitent aux explications détaillées de ses différentes offres bancaires. Une formation au trading serait la bienvenue puisque la plateforme se veut être un portail au monde de la bourse.

Sécurité

Revolut est agréé par deux des principaux régulateurs financiers du monde, ce qui garantit la sécurité aux clients, que vous soyez un investisseur ou que vous utilisiez la plateforme pour d’autres services. 

L’histoire de Revolut est assez courte, ne remontant qu’à 2015. Par rapport à la plupart des courtiers, Revolut peut être considérée comme une jeune entreprise, mais cela n’a pas empêché la société de croître à un rythme très rapide. Selon son site, 12 millions de personnes sont actuellement inscrites chez Revolut. Bien que ce chiffre soit impressionnant pour n’importe quel courtier, vous devez vous rappeler que Revolut fournit également d’autres services bancaires. Nous ne savons donc pas le nombre de personnes utilisant la plateforme pour investir et négocier. 

Revolut - Securite

Régulation

Le courtier a mis en place une garantie de sécurité des fonds, car elle est réglementée par deux des régulateurs les plus fiables au monde – la SEC et la FCA. 

La SEC est l’organisme de régulation qui supervise les marchés financiers aux États-Unis, tandis que la FCA opère au Royaume-Uni. Non seulement ces régulateurs sont connus pour être stricts, mais les courtiers qu’ils régulent participent également à des fonds d’indemnisation des investisseurs en cas de faillite des institutions financières. 

Organisme de régulationPaysMontant de l’indemnisation
Commission des valeurs mobilières et des changes (SEC)États-UnisJusqu’à 500 000 dollars (dont 250 000 en espèces)
Autorité de surveillance des marchés financiers (FCA)Royaume-UniJusqu’à 85 000 livres sterling

De plus, Revolut a déjà acquis une licence bancaire auprès de la BCE et de la Banque de Lituanie en 2018. Les banques sont généralement soumises à des réglementations strictes, ce qui prouve encore une fois que les clients doivent se sentir en sécurité en gardant leur argent chez Revolut. 

Un autre avantage de la plateforme est que Revolut s’associe avec les plus grandes banques commerciales et bourses du monde pour fournir une bonne liquidité. 

Jusqu’à présent, Revolut reste une société privée, elle n’est donc pas tenue de révéler ses informations financières. La société a néanmoins suscité beaucoup d’intérêt, car elle a réussi à lever 580 millions de dollars auprès de sociétés de capital-risque et de capital-investissement. Aujourd’hui, la plateforme est évaluée à 5,5 milliards de dollars. 

Sécurité des cartes

Plusieurs mesures de sécurité sont prises pour les retraits par carte depuis votre compte Revolut. En effet, vous créez vous-même le code PIN de la carte physique afin de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets et de l’utiliser dans les terminaux de paiement. La carte physique peut également être utilisée pour les paiements sans contact.

Concernant la carte virtuelle, elle est renouvelée périodiquement pour vous protéger contre les fraudes. Revolut a ajouté une autre couche de sécurité pour les titulaires de comptes Premium grâce aux cartes virtuelles « jetables » dont le numéro change automatiquement après chaque paiement.

En outre, les paiements sans contact, les retraits aux distributeurs automatiques et toutes transactions par carte peuvent être désactivés pour éviter que la carte ne soit utilisée sans votre autorisation.

Limites par localisation

Les clients peuvent activer la fonction de localisation qui fait que l’application utilisera la localisation GPS de votre téléphone pour empêcher les transactions frauduleuses. Si une transaction est initiée hors de votre emplacement habituel, elle sera bloquée. 

Conclusion

Revolut est une fintech révolutionnaire qui est en train de réussir son pari, c’est-à-dire vulgariser la finance personnelle et rendre la bourse accessible à tous par leur smartphone. Les frais de trading sont compétitifs et le courtier permet une certaine diversification. 

Cependant, l’application manque d’outils d’analyse de marché, ce qui ne conviendrait pas aux traders expérimentés. Mais Revolut est un bon point de départ pour s’initier à la bourse.

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