Fortuneo Avis 2020 – Meilleure Banque en Ligne et Courtier Actions ?

Plateforme Fortuneo
Adresse Web www.fortuneo.fr/bourse
Fondé en 2000
Siège social Paris
Support Client + 33 2 98 00 29 00
Type de support Email, Téléphone
Langues FR
Dépôt minimum 0 €
Compte démo Non
Méthodes de dépôt Virement, CB, Chèque
Réglementé Oui
Application pour mobile Oui
Application pour tablette Oui
Note générale 4/5

Résumé

Créé en 2000 et à l’origine une société de courtage indépendante, Fortuneo est aujourd’hui une pointure en France de la banque en ligne. Elle appartient depuis 2006 au Crédit Mutuel et connait une croissance importante depuis quelques années. Fortuneo passe en effet de 365 000 clients début 2016 à 670 000 en 2018 et 740 000 en 2019, voyant dans le même temps son volume d’encours doubler.

Avant tout une banque, elle propose les mêmes services que les autres banques commerciales (comptes courants, épargne, assurance-vie, crédit, etc.), mais ce, de façon totalement dématérialisée. On ne lui enlèvera pas cependant sa qualité de courtier en bourse puisque la banque propose des comptes-titres gérables aussi facilement que chez n’importe quel courtier en ligne moderne.

Vous pourrez noter que Fortuneo se distingue sur le marché depuis quelques années et se voit attribuer différents prix confirmant sa légitimité.

Ouverture de compte

Fortuneo propose 3 types de comptes pour investir sur les marchés financiers. Il n’existe pas d’âge minimum requis pour ouvrir un compte.

Le compte-titres permet de gérer librement son portefeuille boursier. Le courtier propose une très large gamme de produits financiers sur lesquels il est possible d’investir, et ce à travers toutes les zones géographiques. Ainsi, il est tout aussi possible d’investir de façon ciblée à l’international que de diversifier son portefeuille.

Ce type de compte n’est restreint par aucun plafond et il est même possible d’avoir recours au Service de Règlement Différé (SRD), offrant la possibilité d’utiliser un effet de levier jusqu’à 1:5 pour investir avec plus de flexibilité.

➤ Le compte PEA (Plan d’Épargne en Actions) permet d’investir sur les marchés actions (soit en achetant directement des actions soit via des OPC) et d’obtenir une fiscalité avantageuse dans le temps. En effet après 5 années d’existence, le PEA n’est plus soumis à l’imposition sur les plus-values.

➤ Le compte PEA-PME est similaire au précédent à cela près qu’il encourage à investir sur les ETI et les PME afin de financer l’économie réelle et le développement équitables des entreprises.

Avantages d’ouvrir un compte chez Fortuneo

Encore jusqu’au 29 juin 2019, pour toute ouverture de compte bourse, Fortuneo rembourse les frais de courtage sur vos 100 premiers ordres d’un montant inférieur à 10 000 €.

Par ailleurs, si vous souhaitez transférer un compte-titres ou PEA détenu auprès d’une autre société, Fortuneo s’engage à rembourser les éventuels frais de transferts jusqu’à 2000 €.

Il n’y a pas de frais de droit de garde ni de tenue de compte et les frais de courtage sont attractifs comme nous le verrons plus tard.

Dépôts et retraits

Aux normes vis-à-vis de ses concurrents sur ce point.

Il est possible d’alimenter un compte bourse par carte bancaire, par virement ou par chèque. Cependant, les retraits sont limités au virement bancaire. Il n’y a pas de dépôt ou de retrait minimum, mais les comptes PEA et PEA-PME sont respectivement limités 150 000 € et 225 000 €.

Frais de transaction

Fortuneo propose 4 modèles de tarifs correspondant à différents profils d’investisseurs et de traders, mais un bilan mitigé.

Le modèle Optimum est adapté aux petits comptes en proposant des commissions fixes pour les ordres de moins de 2000 €. Cette tarification est la plus accessible puisqu’elle ne demande aucune condition minimum en matière d’encours et de fréquence de transaction.

Le modèle Trader Actif s’adresse à celles et ceux qui opèrent plus de 30 transactions par mois. Le tarif est fixé à 9,50 € pour les ordres inférieurs à 10 000 €, au-delà il est proportionnel au montant de la transaction (0,12 %).

Le modèle Trader 100 Ordres fonctionne sur le même principe que le précédent, mais est destiné aux traders encore plus actifs effectuant plus de 100 transactions par mois. Cette fois, la commission fixe s’élève à 6,50 € pour des ordres allant jusqu’à 100 000 €, ce qui est extrêmement faible. Passé ce palier, les tarifs sont de 0,10 % par ordre.

Le modèle 0 Courtage enfin n’est que disponible pour les comptes-titres. Le titre est relativement trompeur, car seuls les 2 premiers ordres du mois d’un montant inférieur à 10 000 € sont dispensés de frais de courtage. Les suivants pour ces montants seront tarifés à 20 € par ordre et les ordres de plus de 10 000 € font dans tous les cas l’objet d’une commission de 0,20 %. Enfin, il faudra disposer d’un capital d’au moins 50 000 € pour en bénéficier.

Ces frais s’appliquent sur les marchés actions d’Euronext. Des frais spécifiques sont appliqués sur les autres marchés proposés. Notez qu’il s’agit ici de frais de courtage. Il faut tenir compte des frais qui peuvent être prélevés par les bourses qui émettent les produits et du cout implicite que peut représenter le spread.

En conclusion, nous regrettons les prérequis des trois derniers modèles qui seront des barrières pour un certain nombre de traders d’investisseurs, le compte Optimum étant relativement cher.

Il faudra bien étudier les différents tarifs proposés par Fortuneo avant de se lancer. Par exemple le modèle 0 courtage n’est intéressant que pour les personnes qui ne passent pas beaucoup d’ordres dans le mois et dont le montant est inférieur à 10 000 €.

Fortuneo est relativement attractif pour les traders actifs et bien capitalisés comme nous le montre les deux modèles Traders Actif et 100 Ordres.

Plateformes d’analyse et de trading

Pour un courtier de cette envergure, les plateformes de trading sont à améliorer.

Plateformes analyse et trading

Il faudra l’avouer, Fortuneo n’est pas très au point en matière de plateforme de trading puisque le courtier ne propose que ses propres outils internes à ses clients.

Les traders ne pourront donc pas passer leurs ordres depuis leur plateforme préférée comme ProRealTime. Cependant, la plateforme d’analyse proposée par le courtier et les autres outils fournis aux clients sont assez complets.

Le logiciel d’analyse Live Trader est disponible sur Windows et Mac. Il est facile à prendre en main et propose les principales caractéristiques essentielles à toute plateforme de trading moderne.

Vous y retrouverez évidemment des graphiques interactifs avec la possibilité de mener des analyses techniques et chartistes. Vous pouvez y gérer vos listes de surveillance des marchés et voir l’évolution de votre portefeuille et de vos ordres en attentes.

Le client aura accès aux données de marché en temps réel.

En plus du graphique, la plateforme dispose d’un carnet d’ordres (level II order book) et de la liste des transactions récentes (tape). Les ordres peuvent être exécutés en quelques clics depuis cet espace.

On y retrouve aussi un flux d’actualités en temps réels pour suivre le sentiment du marché en temps directement depuis sa plateforme de trading.

Enfin, le logiciel est muni d’un screener d’actions, permettant de filtrer rapidement les valeurs les plus susceptibles de vous intéresser. L’arrangement de l’espace de travail est totalement personnalisable avec les modules décrits ci-dessus.

Il est également possible de gérer son compte depuis mobile et tablette, que ce soit sur iOS ou sur Android depuis l’application Fortuneo.

Marchés et produits financiers

Un choix un peu restreint, mais qui pourra convenir à certains investisseurs.

Comme déjà mentionné, Fortuneo propose d’investir sur les actions européennes et américaines, ce qui représente déjà plusieurs milliers d’actifs financiers.

Il est également possible d’investir dans des obligations (dette de sociétés), des OPC (il en est proposé plus de 9000) et des ETF (ou trackers). Cela donne la possibilité d’investir dans tous les secteurs de l’économie et dans de nombreuses zones géographiques.

Par ailleurs, le courtier propose des produits d’investissement alternatifs permettant d’investir indirectement dans l’immobilier et l’innovation à l’échelle régionale, nationale et européenne.

Enfin, il est possible de trader des produits dérivés de type warrants auprès du courtier.

Malheureusement, Fortuneo ne propose pas d’investir sur les marchés du Forex, des cryptomonnaies et des produits dérivés de matières premières.

Recherche

En matière d’analyse, Fortuneo se distingue avec un partenaire de premier choix.

Fortuneo a noué un partenariat avec theScreener, une société financière suisse indépendante qui réalise des analyses du marché actions depuis plus de 10 ans.

En plus d’avoir accès gratuitement à leurs analyses, les clients du broker pourront utiliser leur outil de ranking pour dénicher les valeurs les plus intéressantes selon leur système de notation.

Pour ce faire, theScreener combine analyse fondamentale, analyse technique et analyse de la sensibilité aux mauvaises nouvelles. La méthodologie est entièrement automatisée, ce qui garantit l’objectivité de la sélection.

TheScreener propose un autre service, cette fois payant, mais pour seulement 8 euros par mois. Il s’agit de ce qu’ils appellent des Portefeuilles Types, l’abonnement donne l’accès à trois d’entre eux.

Ceux-ci sont composés de 7 à 10 actions de l’indice SBF120 (donc éligibles au PEA) ou du Nasdaq. Vous êtes libre de suivre les recommandations de ces portefeuilles ou non. L’allocation des portefeuilles dépend du profil de risque que vous aurez préalablement choisi : profil prudent, équilibré, dynamique ou momentum.

Support Client

Rien à envier aux autres courtier, Fortuneo a une relation client de qualité.

Le service client du courtier est disponible en semaine de 8 h 30 à 20 h et le samedi de 9 h à 18 h. En ce qui concerne la Bourse, il est joignable de 8 h à 22 h du lundi au vendredi. Il peut être contacté par téléphone, par email, et par email. Notons que les banques classiques et les autres courtiers n’ont pas souvent un service client aussi actif.

Les conseillers de Fortuneo basés à Paris et à Reims sont tous qualifiés dans le domaine de la banque et la finance. De plus, la qualité de la relation cliente est une des missions directrices de la dynamique de prestation de Fortuneo et celle-ci s’avère solide. La majorité des clients en sont satisfaits.

Le site dispose d’une grande FAQ à l’adresse aide.fortuneo.fr disposant d’une barre de recherche, ce qui peut répondre à bien des questions avant même de téléphoner l’assistance.

Formation

Pas de formation au trading offerte.

Fortuneo ne propose pas de formation sur son site. Des conférences ou webinaires ne sont pas aussi organisés de manière régulière contrairement à leur concurrent comme Bourse Direct. Il y a néanmoins sur leur site quelques articles traitant des aspects de base de leurs différents types d’offres.

Sécurité

Rien à craindre en matière de sécurité puisque la banque et le courtier sont régulés.

Fortuneo dispose de toutes les autorisations nécessaires aux opérations de banque et se soumet donc à la réglementation française pour exercer. Ils sont aussi autorisés à exercer en tant que prestataires de service en investissement, en courtage et en assurance. Il n’est évidemment pas nécessaire d’être client du courtier pour bénéficier de ses services de courtage en bourse.

Les ordres de Bourse envoyés par les clients de Fortuneo sont en très grande majorité exécutés par ProCapital, une filiale du Crédit Mutuel, l’autre partie des ordres est exécutée par Natixis, la banque d’investissement appartenant au groupe BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Epargne). Les deux sont évidemment supervisés et agrémentés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Conclusion

Nous constatons aisément que Fortuneo n’est pas à la pointe en ce qui concerne son statut de courtier en bourse. En effet, elle propose peu de classes d’actifs intéressantes pour un public d’investisseurs et de traders modernes.

Leur offre en matière de plateforme de trading et d’outils d’analyse et assez large mais ne conviendra encore une fois pas à tout le monde. On notera qu’il n’y a pas de compte démo disponibles pour tester leur plateforme.

Cependant, les traders qualifiés, dont les attentes sont décrites dans le présent article, seront cependant ravis de rejoindre Fortuneo qui présente un très bon service client et une certaine légitimité en tant qu’institution financière française.

FAQ

Puis-je déposer et retirer par carte sur Fortuneo ?

Oui, Fortuneo propose le dépôt par carte bancaire, mais le retrait se fait exclusivement par virement.

Est-ce que les CFD sont disponibles sur Fortuneo ?

Non, Fortuneo ne propose pas le trading sur les CFD.

Quel est le dépôt minimum chez Fortuneo ?

Il n’y a pas de dépôt minimum chez Fortuneo.

Existe-t-il un compte démo de trading ?

Malheureusement non.