DEGIRO Avis 2020 – Le Courtier Action le Plus Fiable d’Europe ?

Courtier DEGIRO
Adresse Web www.DEGIRO.fr
Fondé en 2008
Siège social Amsterdam, Pays-Bas
Support Client +33 (0)9 75 18 73 18
Type de support Email, Téléphone
Langues FR, NE, DE, IT, PT, EN, DN, GR
Dépôt minimum 0 €
Compte démo Non
Méthodes de dépôt Virement Bancaire
Réglementé Oui
Application pour mobile Oui
Application pour tablette Oui
Note générale 4.7/5

Résumé

DEGIRO est un courtier en ligne néerlandais lancé en 2008 et basé à Amsterdam. Ce broker offre ses services dans la plupart des pays d’Europe.

Le broker donne accès à une multitude de marchés sur lesquels vous pouvez négocier différents produits financiers proposés sur leur plateforme. Vous serez impressionné en découvrant que DEGIRO propose la négociation d’actions cotées sur des marchés peu convoités, mais qui présentent de réelles opportunités.

Il se démarque par ses frais de trading particulièrement bas par rapport à ce que la plupart de ses concurrents proposent aujourd’hui. En matière de régulation, le courtier est surveillé par la banque centrale néerlandaise ainsi que d’autres autorités de régulation de marchés.

Il offre aussi des conditions de négociation très compétitives, qui ne peuvent que vous intéressez si vous souhaitez vous spécialiser dans les marchés actions.

Ouverture compte

Le courtier propose plusieurs types de comptes avec différents niveaux de risque.

L’ouverture de compte chez DEGIRO est accessible à tous les résidents européens à l’exception de quelques pays : Bulgarie, Croatie, Chypre, Estonie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Roumanie, Slovaquie et Slovénie. Il faut donc avoir un compte en banque dans l’un des pays autorisés pour pouvoir trader.

Les Britanniques sont eux aussi autorisés à ouvrir un compte chez DEGIRO, à condition cependant d’avoir un compte bancaire en livres sterling au Royaume-Uni. Pour des raisons de régulation, DEGIRO n’offre pas ses services aux résidents américains.

Les informations dont nous disposons nous portent à croire qu’il n’est pas nécessaire d’habiter dans un pays autorisé pour ouvrir un compte chez DEGIRO, dès lors que vous avez un compte bancaire dans l’un des pays dans lesquels le courtier offre ses services.

Le courtier offre plusieurs types de comptes : les comptes Basic, Custody, Active, Trader et Day Trader.

Le compte Custody

Ce type de compte conviendra aux investisseurs qui ne sont pas très actifs sur le marché. Le compte Custody permet d’acheter les différents actifs listés sur DEGIRO sans l’utilisation d’effet de levier. Le trading des produits dérivés n’est pas accessible avec le profil Custody, pas plus que les ventes à découvert.

Le compte Basic

Le compte Basic est le compte par défaut chez DEGIRO. À l’instar du compte Custody, il ne permet pas le trading sur marge. Mais, contrairement au compte Custody, le compte Basic peut être mis à niveau vers les comptes Active ou Trader. Le coût du trading sur les comptes Basic et Custody reste néanmoins avantageux.

Le compte Active

Si vous voulez utiliser l’effet de levier proposé par DEGIRO, ainsi que trader sur les produits dérivés, c’est le compte Active qu’il vous faut. L’utilisation du levier est néanmoins limitée à 50 % de la marge disponible sur votre compte. Le compte Active conviendra aux traders plus actifs sur le marché.

Le compte Trader

Le compte Trader a les mêmes propriétés que le compte Active. Sa différence avec le précédent tient au fait que vous pouvez utiliser jusqu’à 100 % de la marge disponible sur votre compte. 

Le compte Day Trader

Comme son nom l’indique, le compte Day Trader est conçu pour les traders en intraday. Il leur permet de négocier encore plus activement sur les différents marchés disponibles sur DEGIRO.

Pour bénéficier du compte Day Trader, il faut en faire la demande auprès de l’assistance de DEGIRO.

Voici le tableau récapitulatif des limites et avantages de chaque type de compte :

 BasicActiveTraderDay TraderCustody
Frais de courtage compétitifs Oui Oui Oui Oui Oui
Actions, obligations, ETF, warrants, fonds Oui Oui Oui Oui Oui
Turbos et autres produits à effet de levier Oui Oui Oui Oui Non
Vente à découvert Non Oui Oui Oui Non
Produits dérivés (options, futures, CFD) Non Oui Oui Oui Non
Cours en temps réel gratuit   Oui Oui Oui Oui Non

L’ouverture de compte chez DEGIRO est assez rapide et, après vérification, votre compte sera prêt pour le trading en moins de 3 jours. Pour le KYC, vous devez soumettre par le biais de la plateforme une photo de bonne qualité de votre carte d’identité ou de votre passeport.

Vos coordonnées bancaires seront également requises. De plus, DEGIRO vous questionnera sur votre expérience du trading. Après acceptation des conditions d’utilisation de leurs services (que nous vous invitons à lire), vous pourrez créditer votre compte de trading.

Dépôt et retrait

Seuls les virements bancaires sont acceptés. Il n’y a pas de dépôt minimum chez DEGIRO.

Le courtier DEGIRO n’impose pas de dépôt minimum pour négocier, ce qui est idéal si vous vous lancez dans le trading en ligne. En effet, vous pouvez ainsi tester les marchés, même si vous ne disposez que d’un petit capital. Il n’y a pas de frais de dépôt ou de retrait chez DEGIRO.

La devise de votre trading est fonction de votre pays de résidence. Par exemple, si vous êtes en France, la devise de votre compte DEGIRO ne peut être que l’euro. De la même façon, le compte DEGIRO d’un Britannique sera en livre sterling.

Il est malgré tout possible d’avoir un compte en devise étrangère, mais dans ce cas, la banque que vous utiliserez pour créditer votre compte devra être dans la même devise.

Vous ne pouvez créditer votre compte que par virement. SOFORT, ou Trustly, qui sont des services de paiement améliorés et basés sur le virement bancaire, sont autorisés également.

Notez que ces services ne sont disponibles que dans certains pays. Les virements peuvent mettre jusqu’à 4 jours ouvrés. Pour les retraits, la seule option disponible est le transfert bancaire. Tous les comptes bancaires que vous utiliserez pour les dépôts et retraits devront être à votre nom.

DEGIRO n’accepte pas les dépôts par carte.

Frais de trading

Les frais de trading DEGIRO sur les marchés actions sont parmi les plus compétitifs de l’industrie.

Les frais de trading de DEGIRO sont avantageux. Son offre sur les marchés est très intéressante et seule une poignée de courtiers font mieux en matière de compétitivité. Nous avons aimé le fait que DEGIRO définisse un plafond sur certains actifs.

Ainsi, pour vos ordres de volumes conséquents, vos commissions seront fixées au plafond correspondant. Pour que vous vous fassiez une idée, nous avons mis dans le tableau suivant les tarifs par ordre sur quelques-uns des marchés disponibles sur DEGIRO.

MarchésCommissionPlafond
Euronext Paris et Bruxelles (CFD) 0,25 € + 0,04 % 30 €
Royaume-Uni 4 € + 0,058 % 60 €
États-Unis (Nyse, Nasdaq, Amex, Arca) 0,5 € + 0,004 $/par action
Allemagne – XETRA 4 € + 0,058 % 60 €
Autriche, Danemark, Finlande, Irlande, Italie, Norvège, Pays-Bas, Portugal, Espagne, Suède, Suisse   2 € + 0,118 %
Allemagne – Frankfurt (actions) 7,5 € + 0.098%

Plateforme de trading

Un Webtrader simple, adapté à tout type de trader. Le trading sur mobile est disponible.

DEGIRO WebTrader

La plateforme de DEGIRO est un Webtrader. Elle est traduite et accessible en plusieurs langues. Le Webtrader est suffisamment simple pour que le débutant puisse s’y retrouver facilement et négocier des actifs.

Cependant, comme la plupart des plateformes de trading en ligne, vous ne pouvez pas la configurer. Impossible, par exemple, d’afficher plusieurs graphiques à la fois ou encore de modifier l’emplacement des différentes fenêtres qui la composent.

Et tant qu’on est à parler du graphique, soulignons que nous trouvons qu’il est plutôt basique et qu’il ne permet pas de faire une analyse technique approfondie.

Des outils pratiques sont néanmoins présents comme la barre de recherche, qui permet de sélectionner plus rapidement un actif en particulier. En matière d’ordres, vous pouvez placer tous les types d’ordres de base, à savoir l’ordre différé et l’ordre au marché.

Dans les conditions normales de marché, les exécutions sont immédiates et fluides. La plateforme vous permet de télécharger un rapport détaillé de votre activité de trading. Vous aurez ainsi une vue d’ensemble des commissions que vos négociations génèrent.

DEGIRO vous offre l’option d’authentification à deux facteurs. Il est important de l’activer pour éviter des accès non autorisés à votre compte.

Application mobile

La plateforme de trading DEGIRO est aussi disponible sur mobile. L’application a été développée pour Android et pour iOS. Elle est intuitive et facile d’utilisation. On trouve les mêmes fonctions que celles qui sont présentes sur la plateforme Web, comme l’authentification à deux facteurs ou encore la barre de recherche.

En ce qui concerne le trading, tous les types d’ordres sont présents sur l’application. Elle vous permet donc de gérer convenablement ou suivre les positions que vous avez déjà ouvertes.

Il n’offre pas de plateforme téléchargeable pour PC. C’est dommage, car il serait intéressant que soit proposée une version pour PC, ou une plateforme tierce comme Ninjatrader, qui permettrait d’améliorer l’expérience client.

Marchés et produits financiers

Une offre riche sur les marchés actions avec divers produits dérivés.

DEGIRO vous propose la négociation sur pratiquement tous les marchés hormis le Forex. La plateforme se distingue par son offre diversifiée sur les marchés actions et ETF.

Vous y trouverez toutes les actions cotées sur les places boursières à travers le monde. Vous allez pouvoir également y trader les futures, les obligations, les options ainsi que les CFD.

Ci-dessous vous avez le nombre de marchés disponibles pour chaque produit financier.

Produits Nombre de marchés
Actions 29
Futures 12
Obligations 5
Options 13
CFD 17

Il est important de noter que nous parlons là de marchés, dans chacun, vous trouverez tous les actifs disponibles pour le trading (actions, indices, ETF, etc.).

Recherches

DEGIRO offre des outils limités pour une analyse poussée du marché.

Degiro Recherches Analyses

Au niveau du trading, la plateforme de DEGIRO est très basique pour faire l’analyse approfondie d’un actif. La plateforme intègre quelques indicateurs techniques comme les volumes, c’est un élément indispensable pour l’analyse sur les marchés actions.

Pour faire une analyse plus poussée, vous pourrez toujours vous servir d’autres plateformes comme Tradingview. DEGIRO vous propose tout de même un fil d’actualité par la plateforme. Il est assez actif. Bien que ce soit peu riche, cela peut malgré tout être bien utile aux investisseurs.

Support client

Une assistance clientèle satisfaisante. DEGIRO ne propose pas de chat en ligne.

Lors de nos tests, nous accordons une attention particulière à l’assistance clientèle du courtier. Un bon support client peut combler certains manques en matière d’offres. DEGIRO propose une assistance par téléphone et par email.

Mais avant de les contacter, nous vous invitons à consulter la FAQ, que vous pourrez trouver sur le site, dans la section aide. De nombreux sujets y sont traités et ils sont organisés par thème. Pour vos besoins plus spécifiques, vous pouvez envoyer un email à l’assistance ou encore les appeler par téléphone. 

Nous avons constaté que le support est assez réactif, même s’il reste malgré tout encore en dessous des standards de l’industrie. Nos emails ont reçu une réponse en moins de deux heures.

Nous avons constaté l’absence d’un chat en ligne, alors que la plupart des courtiers en ligne en proposent désormais un.

Formation

Une formation au trading assez basique. Plusieurs tutoriels sur le Webtrader sont disponibles sur le site.

Le broker ne propose pas de formation au trading en français. Une formation est disponible, mais uniquement dans les versions anglaise et néerlandaise de leur site. La formation couvre les éléments de base du trading en ligne : les courtiers, les produits financiers, les types d’ordres, etc.

Il a également créé de nombreux tutoriels en rapport avec la plateforme de trading. Vous y trouverez des informations du type, comment faire un dépôt et un retrait sur leur plateforme, comment acheter une action, comment acheter une obligation, etc.

Nous avons trouvé que la formation est peu approfondie dans l’ensemble, et elle n’offre pas assez de ressources aux néophytes. Nous avons également été surpris du fait que DEGIRO ne propose pas de compte démo à ses prospects.

Un compte démo est toujours apprécié, car il permet de découvrir la plateforme avant de se lancer en réel avec de vrais fonds.

Sécurité

Un courtier régulé aux Pays-Bas et en Europe. Les services de DEGIRO sont aussi autorisés en France.

Avant d’investir sur les marchés par l’intermédiaire d’un courtier en ligne, dites-vous que la sécurité est l’élément à considérer en tout premier lieu. Vous ne devez déposer vos fonds que chez un courtier soumis à des contraintes en matière de régulation. Cela vous évitera des ennuis au moment des demandes de retrait.

DEGIRO est régulé par la banque centrale néerlandaise (Dutch Central Bank) et l’autorité des marchés financiers aux Pays-Bas, le Netherlands Authority for the Financial Markets (AFM). Le courtier offre donc une certaine garantie en matière de sécurité des fonds de ses clients.

En effet, les comptes des clients sont ségrégués par l’intermédiaire de leurs différents partenaires bancaires. Ce qui veut dire que, dans l’éventualité où le courtier ferait faillite, votre capital de trading n’en serait pas affecté.

Il est en outre autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et le courtier est aussi autorisé à offrir ses services en France par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). 

Conclusion

DEGIRO est un courtier fiable qui vous offre une plateforme conviviale pour négocier sur les différents marchés à travers le monde.

Nous avons beaucoup aimé le grand choix sur les marchés actions proposé par le courtier à ses clients. De plus, les frais de négociations sont assez compétitifs et conviennent aux traders les plus actifs.

Malgré l’absence du trading Forex et l’absence d’un compte de simulation, DEGIRO reste parmi les plateformes les plus compétitives d’Europe.

FAQ

Est-ce que DEGIRO est fiable ?

DEGIRO est un courtier régulé par la banque centrale néerlandaise ainsi que d’autres régulateurs de marchés financiers. C’est un courtier fiable.

Combien coûte le trading chez DEGIRO ?

Les frais de trading de DEGIRO sont avantageux. Le coût des ordres est moins élevé que chez la plupart de leurs concurrents.

Puis-je déposer par carte sur DEGIRO ?

DEGIRO n’accepte pas les dépôts par carte. Vous pouvez en revanche créditer votre compte par virement bancaire.