BforBank Avis 2020 – Banque et Courtier en Bourse Efficace ?

BrokerBforBank
Adresse webhttps://www.bforbank.com (Nous recommandons Admiral Markets)
Fondé en 2009
Siège socialParis
Service client+331 77 86 20 42
Type de supportEmail, Chat, Téléphone
LanguesFR
Dépôt minimum150 €
Effet de levier1:5
Compte démoOui
Méthodes de dépôtVirement bancaire, Chèque
RéglementéOui
Application pour mobileOui
Application pour tabletteOui
Note générale4/5

Résumé

BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole, agissant en tant que branche de la banque en ligne de la société. Le Groupe Crédit Agricole a une longue histoire qui remonte à 1885 et est aujourd’hui très présent en Europe et dans le monde entier. 

La société compte aujourd’hui plus de 52 millions de clients répartis dans 52 pays et emploie plus de 140 000 personnes. Le Crédit Agricole est également un leader en matière d’innovation, et c’est pour cette raison que la société a lancé BforBank en 2009.

En tant que banque en ligne, BforBank propose une assurance vie, des livrets d’épargne, un compte courant, des prêts à la consommation, des cartes de crédit, des prêts immobiliers et bien d’autres services financiers.

BforBank offre en outre la négociation en bourse. Par les différents types de comptes proposés, on peut acheter des actions, des obligations, des ETF, des obligations, des fonds ainsi que d’autres produits dérivés tels que les warrants. Les tarifs pour la négociation sont acceptables, mais moins compétitifs comparés aux principaux acteurs du secteur tels que Bourse Direct. Pour aider les investisseurs dans leur prise de décision, le courtier offre plusieurs outils d’analyse. 

BforBank est un courtier sûr reposant sur une banque réputée, il vous conviendra si vous recherchez un courtier fiable pour ouvrir un PEA ou un compte-titres.

Ouverture de compte

BforBank offre les principaux types de comptes pour négocier en bourse : le compte-titres ordinaire et le PEA.

BforBank comprend que ces clients ont des besoins différents. C’est pourquoi le courtier propose différents types de comptes. 

Compte-titres ordinaire (CTO)

Le compte-titres est l’enveloppe le plus simple pour investir sur les marchés boursiers. Le principal avantage d’un tel compte est qu’il n’y a pas de limites aux actifs auxquels on peut négocier. 

Avec un PEA, vous ne pouvez accéder qu’aux valeurs des États membres de l’UE et de l’EEE. Cette limitation n’existe pas sur un CTO, vous êtes donc libre de choisir n’importe quels instruments proposés par BforBank.

Néanmoins, le CTO a l’inconvénient de ne pas proposer d’avantage fiscal. Il est assujetti au prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur les plus-values réalisées ainsi que sur les dividendes générés par les actifs détenus. 

Plan épargne en actions (PEA)

Le PEA est une alternative au CTO et offre des avantages fiscaux. Lorsque vous détenez un compte PEA pendant cinq ans sans effectuer de retrait, le montant des gains ne sera assujetti qu’aux prélèvements sociaux lors d’un retrait ou lors de sa clôture. Vous bénéficiez d’une exonération sur l’impôt sur le revenu. 

La plupart des investisseurs préfèrent un compte PEA parce qu’ils peuvent économiser à long terme. Les économies réalisées grâce aux exonérations fiscales peuvent ensuite être réinvesties et générer encore plus de bénéfices, ce que vous attendez de votre investissement ! 

Pour ce qui est des instruments disponibles, le PEA présente certaines restrictions. En effet, les titres que vous pouvez échanger doivent provenir d’entreprises françaises ou de celles dont le siège social se trouve dans un État membre de l’UE ou de l’EEE. Cela exclut certains grands marchés comme ceux des États-Unis, qui sont des places boursières très dynamiques. 

Le PEA est donc adapté aux placements sur plusieurs années. BforBank y propose plusieurs classes d’actifs : des OPCVM, des actions, des fonds indiciels et des obligations. Cependant, il ne sera pas possible de négocier des produits dérivés comme les warrants. Enfin, il y a une limite de dépôt de 150 000 € qui ne peut être dépassée pendant la durée de vie du compte. 

Compte PEA-PME

Le compte PEA-PME comporte les mêmes caractéristiques et avantages fiscaux que le PEA. La seule différence entre les deux est qu’un compte PEA-PME est limité aux actions de petites et moyennes capitalisations dans l’UE et dans les pays membres de l’EEE. 

Dépôt et retrait

Les méthodes de dépôts offertes sont le virement bancaire et le paiement par chèque. Les retraits par carte sont possibles sous certaines conditions.

Pour déposer de l’argent sur votre compte BforBank, le courtier vous propose le virement bancaire et le chèque. Il est aussi possible de transférer son PEA sur BforBank. La société propose de rembourser jusqu’à 2 000 euros de frais de transfert d’un compte PEA ou PEA-PME.  

Pour les retraits, le moyen le plus simple est la carte Visa BforBank. Ces cartes sont délivrées gratuitement à tous les clients qui ont plus de 1 200 euros de revenu mensuel. Vous pouvez également effectuer des retraits par virement bancaire. Mais avant de retirer des fonds sur votre PEA avant que sa durée de vie n’atteigne 5 ans, il est important de prendre en compte les inconvénients en matière de fiscalité. 

Plateformes de trading

BforBank propose 3 plateformes : une plateforme en ligne simple, ProRealTime et une application mobile.

Plateforme en ligne

BforBank Plateforme en ligne

Le webtrader de BforBank est très basique si l’on prend en compte l’aspect analyse technique. Il permet de rechercher des titres et de trouver des analyses de marché. Un formulaire de passage des ordres y est intégré et permet de passer une transaction depuis un navigateur. La plateforme est assez intuitive et facile d’utilisation. 

Pour chaque valeur, vous pourrez trouver des données sur l’entreprise correspondante. Vous trouvez l’opinion des analystes de Kepler Cheuvreux sur le titre, le carnet d’ordres ainsi que le graphique de l’instrument.

ProRealTime

ProRealTime

BforBank propose ProRealTime pour le trading en ligne. Il s’agit de l’une des plateformes de négociation les plus réputées auprès des traders professionnels. Avec la plupart des courtiers, vous devrez payer au moins 15 euros par mois pour pouvoir accéder aux marchés et outils d’analyse. BforBank a rendu l’accès à ProRealTime totalement gratuit pour tous ses clients. 

ProRealTime fournit tous les outils d’analyse de marché nécessaires avant de passer des ordres. Tous les principaux indicateurs techniques tels que le MACD et le RSI sont disponibles ainsi que d’autres outils avancés comme l’indicateur de Fibonacci et les outils de dessins. 

Tous les instruments fournis par le courtier sont accessibles en temps réel. En outre, des tutoriels vidéo sont inclus dans la plateforme pour apprendre aux nouveaux utilisateurs comment l’utiliser.

Dès que vous ouvrez un compte auprès de BforBank, vous pouvez télécharger ProRealTime sur votre ordinateur PC ou Mac.

Applications mobiles

BforBank Applications mobiles

En tant que banque entièrement basée en ligne, BforBank ne pourrait manquer d’avoir une application mobile. Elle est disponible pour iOS et Android, permettant aux utilisateurs d’accéder à leurs comptes depuis leur smartphone ou tablette. 

L’objectif premier de ces applications mobiles est de gérer ses comptes. À partir de l’application, vous pouvez voir un résumé de toutes vos transactions, contacter le service clientèle et effectuer des transactions. Elle donne aussi accès à la bourse en ligne, ce qui signifie que vous pouvez consulter votre portefeuille à partir de l’application. Vous pouvez en outre passer des ordres.

L’application permet de lister tous les instruments et d’analyser les marchés financiers ou de voir le consensus des analystes de BforBank. Vous pourrez également consulter l’actualité économique à partir de l’application. 

Frais de négociation

BforBank n’est peut-être pas le courtier le plus compétitif en matière de frais de courtage, mais ses tarifs sont acceptables.

La concurrence d’autres courtiers en ligne a obligé BforBank à réduire ses frais de transaction. Depuis 2017, ces frais sont assez compétitifs et conformes aux standards du secteur. Le courtier ne prélève ni de frais de tenue de compte ni de droit de garde ou d’abonnement. Les outils d’analyse du marché, et les analyses d’experts sont également gratuits. 

BforBank dispose de 2 000 fonds qui n’ont pas de frais d’entrée. Cependant, les autres fonds exigent un droit d’entrée de 18 euros. Des frais de gestion annuels de 2 % s’applique sur tous les fonds.

Cela étant dit, les frais d’entrée sont plafonnés à 0,50 % du volume total de l’ordre lorsque vous détenez un compte PEA ou PEA-PME. Si vous passez l’ordre par un autre moyen que l’application mobile, la plateforme en ligne ou ProRealTime, la commission passe à 1,20 %.

La négociation d’actions, d’obligations et de trackers français suit la facturation suivante : 

OrdresFrais
< 1 000 €2,5 €
entre 1000 et 3000 €5 €
> 3 000 €0,13 % (min 10 €)

Le trading des warrants est un peu plus cher :

OrdresFrais
< 7 700 €4 €
> 7 700 €4 € + 0,05 % sur la portion excédant 7 700

Les tarifs sur les marchés internationaux sont assez chers : 

OrdresFrais
< 7 700 €18 €
> 7 700 €4 € + 0,23 % sur la portion excédant 7 700

Lorsque l’on compare tous ces frais avec ceux des principaux courtiers en France, ils sont un peu plus élevés. BforBank n’est peut-être pas le courtier en ligne le plus abordable, mais certains le préfèrent en raison de ses autres services.

Marchés et produits financiers

Les instruments sont assez variés, on trouve les actions, les fonds, les OPCVM, les ETF, les obligations et les warrants. 

Les actions 

BforBank offre plus de 1000 actions pour le PEA dont une bonne partie provient des différentes bourses Euronext. C’est suffisant pour se diversifier sur plusieurs secteurs. Pour un client disposant d’un compte-titres, les autres marchés sont également disponibles, ce qui permet d’accéder aux instruments cotés aux États-Unis, à Londres, au Canada, en Australie et en Amérique latine. Cela porte le nombre total d’actions disponibles chez BforBank à plus de 10 000. 

OPCVM et fonds

OPCVM est l’abréviation d’Organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Ces produits ont été créés pour permettre aux investisseurs en Europe et dans le reste du monde d’accéder à de multiples fonds communs de placement basés sur des valeurs mobilières européennes. Ils sont populaires parce qu’ils sont bien réglementés, ce qui rend l’investissement sûr. En outre, les OPCVM permettent de se diversifier dans plusieurs secteurs.  

BforBank fournit un grand nombre d’OPCVM. Il propose actuellement plus de 2 000 OPCVM proposés par plus de 80 sociétés basées en France et des sociétés de gestion internationales telles que Fidelity. Il existe 9 000 autres fonds commercialisés en France et 50 autres fonds fournis par Amundi Asset Management. Il s’agit d’une gamme de fonds et d’OPCVM suffisamment large pour donner un maximum de flexibilité. 

Sachant que tous les investisseurs n’ont pas le temps de négocier quotidiennement sur les marchés financiers, lorsque vous achetez des OPCVM chez BforBank, vous pouvez demander aux experts du courtier de gérer votre capital en fonction de votre appétit du risque. 

Par exemple, un portefeuille d’investissement agressif s’appuiera fortement sur les actions et ne comportera qu’une petite partie investie en obligations. Un tel portefeuille est susceptible de générer de forts rendements, mais il est également risqué, car les marchés actions peuvent être très volatils. 

D’un autre côté, vous pouvez opter pour un portefeuille conservateur dominé par des obligations et contenant très peu d’actions. Ce portefeuille sera plus sûr lors des chocs économiques, mais les rendements seront généralement plus faibles. 

Chez BforBank, il y a 6 types portefeuilles parmi lesquels on peut choisir en fonction de l’aversion au risque. Tous sont gérés par des experts pour garantir la réalisation de l’objectif du fonds. 

Les ETF

BforBank propose plusieurs trackers dans lesquels vous pouvez investir à partir de votre compte. Les trackers ou ETF se distinguent des OPCVM dans la mesure où ils ne font que suivre la performance d’un indice boursier alors que les OPCVM sont gérés activement. Par exemple, une ETF du CAC 40 suit la performance de l’indice principal de la bourse de Paris. 

Pour y arriver, les promoteurs d’ETF achètent les actions de l’indice et émettent des titres que les investisseurs peuvent acheter afin de tirer parti de la fluctuation de l’indice. Bien qu’ils ne soient pas gérés activement, les trackers sont considérés comme stables, car un panier d’actions est moins volatil qu’une action prise individuellement. 

Les obligations

Les obligations sont peut-être les instruments les plus stables et le plus sûrs offerts par BforBank. Les obligations d’État sont considérées comme les plus sûres, car elles sont garanties par les gouvernements. 

Il existe également des obligations d’entreprises sur ce marché, qui peuvent être un peu plus risquées, mais aussi plus sûres par rapport aux actifs volatils comme les actions. 

Produits dérivés

Les produits dérivés sont des contrats dont la valeur est basée sur la performance d’un autre actif sous-jacent. BforBank permet à ses clients de négocier des warrants, ce qui leur donne le droit d’acheter un actif à un moment donné dans un délai déterminé. 

Ce système est très similaire aux options, qui fonctionnent de la même manière. Une différence entre les deux est que les options sont émises dans une place boursière tandis que les warrants sont émis par une institution financière. 

Marchés disponibles

BforBank offre la négociation sur les marchés suivants :

  • Europe : 15 places boursières, dont Euronext Paris, Bruxelles, et Amsterdam.
  • États-Unis : NYSE, NASDAQ, Toronto.
  • Autres marchés négociables par téléphone : Japon, Singapour, Australie, Afrique du Sud, Hong Kong.

Recherche 

Plusieurs outils de recherche sont offerts. La partie analyse fondamentale est bien fournie grâce aux partenariats avec Kepler Cheuvreux et FactSet.

Avant tout, BforBank est une banque en ligne pour les transactions du quotidien. Cependant, la société espère bien convertir ses épargnants en investisseurs. C’est pourquoi elle propose plusieurs outils de recherche. 

Analyse fondamentale

Vous trouverez des analyses des experts de Kepler Cheuvreux. Le partenariat avec ce leader européen de la recherche financière permet à tous les clients de BforBank de recevoir des recommandations de Kepler Cheuvreux sur plus de 200 actions à travers l’Europe. 

En outre, les services de la société FactSet offrent des informations sur le point de vue des analystes sur une sélection d’actions cotées. Grâce à ces outils, vous pouvez vous faire une idée du sentiment de marché avant d’investir.

Analyse technique

Vous ne devez pas vous fier seulement aux experts, d’autant plus qu’il existe d’autres outils d’analyse technique. Il s’agit notamment de Trading Central, qui analyse les marchés financiers en permanence et donne des signaux de trading pertinents. 

Recherche de valeurs 

En raison du grand nombre d’actifs répertoriés par le courtier, BforBank propose également les services Portfolio Allocator et un Screener. Ces deux outils permettent de réduire la liste des actifs en fonction de vos objectifs financiers, puis d’effectuer un suivi grâce à l’outil Score Card qui fournit des rapports d’analyse sur une action de votre choix. 

Tous les éléments ci-dessus sont des outils utiles pour aider à l’évaluation et à la sélection des actifs, ce qui constitue un avantage pour les clients de BforBank. 

Support client

L’assistance clientèle est professionnelle et disponible. Le courtier peut être contacté par chat, par email ou par téléphone. Une FAQ est présente sur le site.

Bforbank Support Client

La plupart des demandes d’assistance aux clients sont traitées en ligne par la plateforme principale ou par l’application mobile. Pour obtenir une assistance supplémentaire, vous pouvez appeler le service clientèle du courtier par téléphone 6 jours sur 7.

La réponse du service clientèle pour chaque méthode utilisée est efficace d’après nos tests. Nous avons obtenu rapidement des réponses à nos questions avec des liens vers des ressources sur le site en appui. 

En outre, BforBank gère un compte Twitter où elle publie régulièrement des mises à jour. Nous pensons qu’il est également possible de tweeter le courtier et de recevoir une réponse rapide. 

Formation

BforBank n’offre pas de formation complète aux débutants. 

Notre analyse du site web de BforBank n’a pas permis de trouver de formation pour les débutants. En revanche, nous avons trouvé des articles sur l’importance des investissements, la manière d’investir et les descriptions des différentes classes d’actifs. 

Bien que les ressources disponibles soient utiles, le courtier en ligne n’organise pas de webinaires. En somme, la section formation de BforBank est à améliorer.

Sécurité

BforBank est une filiale du Groupe Crédit Agricole, une banque réputée dans le monde. Le courtier est agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Il existe de nombreux courtiers peu fiables. C’est pourquoi la sécurité est un élément essentiel à prendre en compte lorsque vous souhaitez investir en ligne. 

BforBank est une filiale du Groupe Crédit Agricole, qui est réglementé par l’AMF (Autorité des marchés financiers). Cela signifie que l’on peut faire confiance au courtier. 

Cette confiance a été démontrée à plusieurs reprises par BforBank à travers les récompenses qu’il a reçues au fil des ans. Le courtier a reçu plusieurs prix pour ses services de banque en ligne et d’assurance vie. 

Les clients bénéficient d’une couverture du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). En tant que membre du FGDR, tous les dépôts des clients sont garantis jusqu’à 100 000 euros. Afin de protéger les clients, ce fonds est destiné à couvrir toute perte due, par exemple, à une faillite du courtier. 

Conclusion

Dans l’ensemble, BforBank dispose d’une gamme impressionnante de services qui s’adressent aux professionnels et aux particuliers. Actuellement, le courtier propose un remboursement des frais de transfert d’un PEA jusqu’à 2 000 euros. Tout cela montre que la société s’efforce d’être compétitive et c’est de bon augure pour ses clients. 

La plateforme du courtier est intuitive et bien fournie en données d’analyse fondamentale. Le screener qui y est intégré permet de trouver des titres intéressantes et les analyses de Kepler Cheuvreux aident à la décision.

Pour ceux qui recherchent une société de courtage en ligne avec laquelle ils peuvent négocier et investir, BforBank est l’un des choix à considérer.

FAQ

Peut-on trader les actions sur BforBank ?

Oui, les actions sont offertes par le PEA et le compte-titres.

BforBank, offre-t-il un compte démo ?

BforBank offre un compte démo gratuit et sans engagement, qui sera actif pendant 15 jours. Il est idéal pour découvrir les offres du courtier.

Peut-on négocier le Forex chez BforBank ?

BforBank ne propose pas le trading des paires de devises.

Quel est le dépôt minimum chez BforBank ?

Le dépôt minimum est de 150 euros.

Peut-on négocier les cryptomonnaies chez BforBank ?

BforBank ne propose pas la négociation des cryptomonnaies.

Est-ce que BforBank est un site sûr ?

BforBank est un courtier réputée en France et régulé par l’AMF.